Страхование гражданской ответственности

Владельцы автомобилей считали, что с введением в силу Федеральный закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» необходимость обращаться в суд после ДТП отпадет. Однако, учитывая смутность некоторых положений Закона, в суд приходится обращаться, но теперь не с исками против вредителя, а с иском против страховщиков, так как потерпевшие и страховщики по-разному понимают Закон.

Статья 1 гласит, что страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Основанием для страховой выплаты потерпевшему является его обращение к страховщику в порядке, предусмотренном Законом, при наличии оснований для привлечения страхователя к гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный при использовании транспортного средства (на основе статьи 13).

Любой вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, при этом данное лицо освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Однако транспортное средство признается источником повышенной опасности на основании, а его владелец несет ответственность за вред, причиненный в случае использования транспортного средства, независимо от вины.

Опираясь на эти законы и положения, казалось бы, проблем со страховкой не должно возникнуть, главное – подготовить документы и подать их страховщику. Но на практике возникают проблемы там, где их быть не должно.

Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников третьим лицам. Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях. В случае столкновения нескольких транспортных средств ответственность за причиненный вред несет виновное лицо. Виновность лица, как правило, определяют исходя из материалов дорожно-транспортного происшествия, подготовленных органами ГИБДД. Однако постановление о привлечении лица к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения нередко отменяют по различным, чаще процессуальным, основаниям. В отсутствие такого постановления правоприменительные органы иногда отказывают в возмещении вреда.

Нередко в страховой выплате потерпевшим отказывают, когда на остановившийся автомобиль сзади последовательно совершают наезд несколько других автомобилей. Страховые компании мотивируют свой отказ тем, что невозможно установить степень вины каждого из участников дорожно-транспортного происшествия. Владельцу пострадавшей машины стоит знать, что остановившийся автомобиль уже не является источником повышенной опасности и соответственно при столкновении с неподвижным автомобилем вред подлежит возмещению. Вместе с тем в каждом деле о взыскании убытков суд обязан устанавливать наличие причинной связи между действиями ответчика и причиненным вредом. Если в описанной ситуации одно столкновение стало непосредственной причиной последующих, следует признать, что имеет место причинение вреда в результате взаимодействия нескольких источников повышенной опасности. Владельцы таких транспортных средств отвечают перед владельцем автомобиля, который стоял на месте, солидарно и независимо от степени вины каждого из них. Отказ в страховой выплате по полису ОСАГО в этом случае следует признать неправомерным.

В преамбуле Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств указано, что его целью является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Имеющаяся судебно-арбитражная практика показывает, что в полной мере цели Закона пока не достигнуты.